13.01.2018 WAT BANKEN U LIEVER NIET VERTELLEN

Stel: u heeft een woning met een marktwaarde van 400.000 euro. Op de woning rust een hypotheek van 390.000 euro met een rente van 4,8% en een looptijd van 20 jaar. Op de hypotheek zit geen Nationale Hypotheek Garantie.

RISICO-OPSLAG

Wat u wellicht niet weet is dat er in dat geval een risico-opslag op uw hypotheek zit die bij de meeste banken niet automatisch verlaagd wordt zodra de schuld/marktwaarde verhouding afneemt. Door (extra) af te lossen op uw hypotheek en contact op te nemen met uw bank kan deze risico-opslag verlaagd worden. Dit gaat in staffels en per staffel kan de risico-opslag met wel 0,3% afnemen.

BRUTO RENDEMENT OP AFLOSSEN

Stel nu dat u door 10.000 euro af te lossen op uw hypotheek in een lagere staffel terecht komt. Hierdoor neemt uw rentepercentage af van 4,8% naar 4,5%. Uw besparing per jaar bedraagt dan niet 10.000 x 4,8% = 480 euro maar 390.000 x 4,8% - 380.000 x 4,5% = 1620 euro, oftewel een bruto rendement van 16,2%.

EFFECT INKOMSTEN- EN VERMOGENSBELASTING

Rekening houdend met 51,95% belastingen nog altijd een netto rendement van 7,78%. Daar komt dan nog een netto besparing van (maximaal) 1,61% vermogensbelasting bij. In totaal dus 9,39% netto rendement! Let wel: bij de meeste banken mag u helaas niet onbeperkt aflossen. Maar dat mag de pret niet drukken ;-)